국민은행에 퇴직연금 DC형 계좌를 가지고 계신 분들이 많아요. 국민은행은 퇴직연금 수탁 규모 기준으로 국내 상위권을 유지하고 있고, KB스타뱅킹 앱을 통해 퇴직연금 운용이 가능해서 접근성이 좋아요. 하지만 은행 계좌라는 특성상 편입할 수 있는 ETF 종류가 증권사보다 제한될 수 있다는 점을 알고 계셔야 해요.
이 글에서는 국민은행 퇴직연금 계좌에서 활용할 수 있는 ETF 추천 목록과 포트폴리오 전략, 그리고 ETF 투자를 더 활발하게 하고 싶은 분들을 위해 KB증권으로의 이전 방법도 함께 정리해 드릴게요.
국민은행 퇴직연금 계좌의 특징
KB스타뱅킹으로 운용 가능한 편리함
국민은행 퇴직연금 계좌는 KB스타뱅킹 앱 또는 인터넷뱅킹을 통해 운용 지시를 내릴 수 있어요. 이미 국민은행을 주거래 은행으로 사용하는 분들이라면 별도의 앱 설치 없이 기존 앱에서 바로 퇴직연금을 관리할 수 있어요. 운용 현황 확인, ETF 매수·매도, 리밸런싱 등 주요 기능이 앱에 잘 구현되어 있어요.
편입 가능한 ETF 종류
국민은행 퇴직연금 계좌에서는 주요 자산운용사의 국내 상장 ETF를 편입할 수 있어요. TIGER, KODEX, ACE, SOL, KINDEX 등의 브랜드 ETF가 포함돼요. 다만 편입 가능 목록은 주기적으로 업데이트되므로, 특정 ETF를 매수하기 전에 KB스타뱅킹에서 실제 검색해 보는 것이 좋아요. 일부 소규모 ETF나 신규 상장 ETF는 편입 불가 목록에 있을 수 있어요.
원리금보장 상품도 함께 제공
국민은행 퇴직연금에는 ETF 외에도 KB국민은행 퇴직연금 정기예금, GIC 등 원리금보장 상품도 제공해요. 위험자산 투자가 부담스러운 분들은 원리금보장 상품으로 안전자산 구간을 채우고, 위험자산 구간에만 ETF를 담는 방식으로 운용할 수 있어요.
국민은행 퇴직연금에서 추천하는 ETF 종목
국내 상장 미국 지수 ETF
국민은행 퇴직연금 계좌에서도 미국 주요 지수를 추종하는 ETF를 편입할 수 있어요. 장기 성장 기대가 높은 상품들이에요.
- TIGER 미국나스닥100 — 나스닥100 지수 추종, 기술주 중심 성장 ETF
- KODEX 미국S&P500 — S&P500 지수 추종, 낮은 수수료(연 0.05%)
- TIGER 미국S&P500 — S&P500 추종, 미래에셋 운용 대형 ETF
- ACE 미국나스닥100 — 나스닥100 추종 대안 상품
배당·가치 ETF
성장주 위주의 포트폴리오에서 안정성을 보완하고 싶은 분들에게 배당 ETF가 좋아요.
- SOL 미국배당다우존스 — SCHD 추종, 월배당 지급
- TIGER 미국배당다우존스 — 배당성장 미국 대형주
- KODEX 배당성장 — 국내 배당성장주 중심
안전자산 채권 ETF
의무 비중 30%를 채우는 안전자산으로 활용 가능한 ETF들이에요.
- TIGER 단기채권액티브 — 국내 단기채권, 안정적 수익
- TIGER 미국달러단기채권액티브 — 미국 단기국채, 달러 헤지 효과
- KODEX 단기채권PLUS — 초단기 국내 채권, 낮은 변동성
국민은행 퇴직연금 ETF 포트폴리오 예시
30~40대 성장형 포트폴리오
은퇴까지 시간이 충분한 분들을 위한 공격적 성장 전략이에요. 위험자산 70%를 최대한 활용해요.
- TIGER 미국나스닥100: 40%
- KODEX 미국S&P500: 30%
- TIGER 단기채권액티브: 30%
나스닥100과 S&P500을 함께 보유하면 기술주 비중이 다소 중복되지만, 나스닥의 고성장과 S&P500의 분산 효과를 동시에 누릴 수 있어요. 1년에 두 번 리밸런싱하면 충분해요.
40~50대 균형형 포트폴리오
성장과 안정의 균형을 맞추는 전략이에요. 배당 ETF를 추가해 포트폴리오의 변동성을 낮춰요.
- KODEX 미국S&P500: 30%
- SOL 미국배당다우존스: 20%
- TIGER 단기채권액티브: 25%
- TIGER 미국달러단기채권액티브: 25%
50대 이상 안정형 포트폴리오
원금 보전에 집중하는 전략이에요. 배당 ETF와 채권 ETF, 원리금보장 상품을 혼합해요.
- SOL 미국배당다우존스: 20%
- TIGER 단기채권액티브: 30%
- KB국민은행 퇴직연금 정기예금: 50%
KB증권으로 계좌 이전하는 방법
증권사 이전 시 ETF 선택폭이 넓어져요
국민은행 DC 계좌에서 KB증권 DC 계좌로 이전하면 훨씬 다양한 ETF를 편입할 수 있어요. KB증권은 수백 종의 ETF를 퇴직연금 편입 가능 상품으로 제공해요. 특히 국내에 새로 상장된 신규 ETF도 빠르게 포함되는 경향이 있어요.
계좌 이전 절차
퇴직연금 DC 계좌 이전은 이전받을 증권사(KB증권)에서 신청하는 게 일반적이에요. KB증권 지점 방문 또는 KB증권 앱을 통해 이전 신청을 할 수 있어요. 이전 시 현재 보유한 ETF를 매도해야 할 수 있으므로, 가능하면 시장 상황이 좋을 때 이전 신청을 하는 게 좋아요. 이전 완료까지는 보통 2~4주 정도 소요돼요.
KB증권 이전 후 활용할 수 있는 추가 ETF
KB증권으로 이전하면 국민은행에서는 편입이 어려울 수 있는 다양한 테마 ETF나 신규 ETF도 활용할 수 있어요. 인도 지수, 일본 지수, 글로벌 리츠 ETF 등 다양한 해외 자산 ETF를 추가해 분산 투자를 확대할 수 있어요.
국민은행 퇴직연금 운용 시 주의사항
운용 지시 후 실제 반영까지 시차가 있어요
퇴직연금 계좌에서 ETF 매수 또는 변경 지시를 내리면 다음 영업일 또는 당일 늦게 반영되는 경우가 있어요. 일반 증권 계좌처럼 실시간으로 즉시 체결되지 않을 수 있으니 급하게 매매하려 하지 말고 여유 있게 계획을 세우는 게 좋아요.
분기마다 운용 현황을 꼭 확인해요
주가가 많이 오른 경우 위험자산 비중이 70%를 초과할 수 있어요. 분기에 한 번씩 KB스타뱅킹에서 비중을 확인하고, 초과하기 전에 채권 ETF나 원리금보장 상품으로 리밸런싱해 주는 것이 좋아요.
마치며: 국민은행 퇴직연금도 ETF로 제대로 운용해 보세요
국민은행 퇴직연금 계좌도 ETF를 통해 적극적으로 운용할 수 있어요. 위험자산 70% 한도 안에서 미국 지수 ETF를 중심으로 포트폴리오를 구성하고, 연 1~2회 리밸런싱만 꾸준히 해줘도 장기적으로 원리금보장 상품보다 훨씬 좋은 성과를 기대할 수 있어요.
만약 ETF 선택폭을 더 넓히고 싶다면 KB증권으로 계좌를 이전하는 것도 좋은 방법이에요. 지금 당장 KB스타뱅킹을 열어 내 퇴직연금 계좌 운용 현황을 확인해 보세요.